Кредитный кризис по-украински


Украинцы задолжали в мае банкам больше 100 млрд грн, а убыток банковской системы за первые полгода составил 10 млрд гривень.Доля просроченной кредитной задолженности в Украине в мае 2014 года выросла на 0,2 процентных пункта — до 10,1% суммы предоставленных кредитов по сравнению с апрельскими 9,9%. В начале года этот показатель составлял 7,7%, а предоставлено было кредитов, по данным на конец мая, на сумму 1,017 трлн грн. С начала года этот показатель вырос на 106,396 млрд грн. То есть сумма просроченных кредитов составила больше 100 млрд грн.

Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле (населения и корпораций) 181 украинского банка за май выросла на 0,2%, а с начала года — на 2,4% и достигла 10,1%, сообщил Нацбанк.

На 1 июня финансисты нарастили объемы кредитования до 1,02 трлн. грн. Львиную долю финансирования получили компании — 76,2%, а люди лишь 17,7% (6,1% — это кредитование банками друг друга).

Погашение кредитов стало ухудшаться еще с началом Евромайдана в Киеве, а после того как началась военная агрессия России на Донбассе и аннексия Крыма, проблема усугубилась. В каких-то случаях, заемщики не платят по объективным причинам — на их бизнесе действительно отражается непростая политико-экономическая ситуации в стране, а в каких-то — просто пытаются через суды всеми правдами и неправдами увильнуть от выплат.

Еще месяц-полтора назад кредиторы жаловались на крымских заемщиков, которые один за другим переставали платить. А сейчас на первый план вышел восточный регион. Многие банки уже не надеются получить что-то с крымчан, а с мая стали хуже гасить займы в Донецкой и Луганская области. Много неплательщиков среди компаний. Серьезные проблемы и с платежной дисциплиной физлиц, особенно среди тех, кто брал потребительские кредиты, да еще и в нескольких банках сразу. Вообще перестают платить те, кому урезали зарплату или платят ее не вовремя, а также те, кто потерял дополнительные источники дохода. Немного лучше дела с заемщиками, которые выплачивают автокредиты или ипотеку, здесь, у банка есть залоги, и ему проще договориться с клиентами.

Неофициально финансисты признают, что на самом деле несвоевременно погашается от 45% до 55% всех выданных кредитов. И 10,1% (о которых сегодня сообщил Нацбанк) — это те займы, которые не гасят вовсе, и их вряд ли удается вернуть даже через суд. В самом лучшем случае, от 30% до 50% таких невозвратов получится погасить за счет продажи взысканного у должников залогового имущества. А то и вовсе ничего. Ведь заемщики давно научились выводить из-под банковской опеки свои заводы, недвижимость и машины, и оставлять финансистов ни с чем.

Часть украинских банков работают лишь с узким кругом клиентов, например, карточные кредиты предоставляют только по зарплатным проектам. Таким образом банки могут контролировать зачисление их заплат.

Но даже если финансирование возобновиться, получить его будет очень непросто. Заемщиков будут проверять тщательнее, чем когда бы то ни было, и требовать при этом не только дополнительные залоги, но и привлечение поручителей. Уже сейчас уровень одобрения кредитных заявок упал практически вдвое. Отказывают в кредитование все чаще, а заемщиков активнее проверяют на платежеспособность. Не удается никак и ставки по кредитам снизить. Только проценты по депозитам начали снижаться, как власти заговорили о налоге с депозитов. Все это тормозит удешевление займов.

Так что многим банкам вскоре потребуется экстренная помощь акционеров — срочное увеличение капиталов. Без нее они могут быть поставлены на ликвидацию, как только о глубине проблемы разузнают в Нацбанке. 26 мая чиновники развернули глобальную программу стресс-тестирования (совместно с Мировым банком и Международным валютным фондом): пока она касается 35 крупнейших банков страны, но со временем может быть расширена и на всю банковскую систему.

Первые ее результаты (после обследования первых 20 финучреждений) должны быть обнародованы в начале августа, а окончательные — в начале октября. Хотя уже сейчас финансисты начали делать предварительные прогнозы, и они не радужные: в самом лучшем случае, на спасение банковской системы потребуется около 100 млрд. грн. И вряд ли у владельцев банков, многих из которых также подкосил кризис в стране, найдутся такие средства.

Банковская система Украины по итогам января-мая 2014 года получила 10,373 млрд грн убытка, в то время как за аналогичный период прошлого года прибыль банковской системы составила 1,061 млрд грн, сообщается на сайте Национального банка Украины.

По информации НБУ, получение такого результата в значительной мере обусловлено убытками банков, в которых Фондом гарантирования вкладов физических лиц были введены временные администрации, и без учета этих банков за январь-май 2014 года банки получили 3,7 млрд грн прибыли.

Впрочем, от тотальной нехватки средств пострадают не только банки и их владельцы, но и все, кто надеется на кредитование в ближайшее время. В условиях тотальной нехватки средств и растущего недоверия к заемщикам, финансисты будут очень вяло возобновлять свои кредитные программы…

Подготовил Лев ЛЯШЕНКО,
экономический аналитик

Реклама
%d такие блоггеры, как: